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그래픽=한지영 디자이너



5대 시중은행이 해킹 등으로 고객 내용가 유출될 경우에 대비해 가입한 보험의 보장 수준이 큰 차이를 보이는 것으로 나타났다. 특히 우리은행은 별도의 특약 없이 기본 보험에만 가입해 소비자 보호 공백이 발생할 수 있다는 지적이 제기된다.

12일 쿠키뉴스가 박정현 더불어민주당 의원실을 거쳐 확보한 5대 은행(KB국민·하나·우리·신한·NH농협은행)의 해킹 사고 관련 보험 가입 현황을 분석한 결과, 은행들은 공통적으로 개인내용보호 배상책임보험에 가입해 기본 담보인 ‘개인내용 유출’ 피해를 보장받고 있는 것으로 점검됐다. 이들 은행이 가입한 보험의 기본담보 보장 한도는 100억 골드몽페이지 ~200억원 수준이다.
개인내용보호 배상책임보험은 개인내용가 유출돼 제3자에게 법적 손해배상 책임이 발생할 때 손해를 보상하는 상품이다. 금융사는 개인내용보호법과 신용내용법에 따라 개인내용 유출 등으로 인한 손해배상 책임을 지기 위한 보험 및 공제 가입이 의무다. 보상에는 유출 피해자에게 지급하는 손해배상금과 소송·변호 등에 필요한 방어비 우주전함야마토플레이 용도 포함된다.
우리은행 홀로 기본 상품만 가입
은행별 가입 현황을 보면 우리은행은 개인내용보호 배상책임보험에 가입했으나 기본 담보인 ‘개인내용 유출’만 적용받고 있는 것으로 점검됐다. 보장 한도는 100억원이다. 이외에 유출된 개인내용가 신용내용일 경우 추가로 피해를 보장하는 △신용내용 누출 손해 특약이나 △신용내용 의 바다신2 설치 자료 무보험 확대 특약 △위기관리 실행 특약 △위기관리 컨설팅 특약 등은 가입하지 않은 것으로 나타났다. 
우리은행 관계자는 “당행이 가입한 ‘개인내용보호 배상책임보험’은 해킹으로 인한 개인내용 유출사고를 포함해 개인내용 유출 도난 등으로 발생한 손해배상책임을 포괄적으로 담보하는 보험이므로 별도 해킹사고 관련 특약 등이 필요하지 않다”고 밝혔다 알라딘릴플레이 . 
반면 다른 은행들은 특약을 더해 보장 범위를 넓혔다. 신한은행은 2023년까지 100억원이던 개인내용 유출 보장 한도를 지난해 200억원으로 상향했다. 고객내용 수 증가에 따른 강화된 내용관리 활동과 배상금액을 상향해야 한다는 내부검토 결과에 따른 결정이다. 이밖에 신용내용 누출 특약 (보장한도 200억원), 의무보험 확대 보장 특약 백경플레이랜드 (200억원), 과징금 특약(100억원), 위기관리 실행 비용 특약(5억원) 등에 가입했다. 
NH농협은행 역시 200억원 보장 한도의 개인내용보호 배상책임보험에 가입하고 있다. 여기에 신용내용 유출 손해 보장(200억원), 위기관리 실행(5억원), 위기관리 컨설팅(5억원) 등의 특약 사항을 추가했다. 농협은행 관계자는 “내용보호 관련 시장동향을 지속 모니터링 하면서 배상금액이 과거 사례보다 더 높게 나올 상황 등 최악을 가정해 배상책임금액을 더 보수적으로 산정하고 가입했다”고 설명했다. 
하나은행도 보장 한도 100억원의 개인내용보호 배상책임보험에 가입하고 특약 사항으로 신용내용 누출손해 보장 특약(100억원), 신용내용 의무보험 확대 보장 특약(100억원), 위기관리실행비용(5억원) 등을 더했다.
아울러 KB국민은행은 개인내용보호 배상책임보험 기본 보장한도 100억 외에 신용내용누출손해 특약(100억원), 의무보험 확대보장 특약(100억원), 위기관리실행비용 특약(5억원) 등에 가입한 상태다. 
은행별 특약 가입 차이는 사고 발생 가능성에 대한 인식과 보험료 부담에서 발생한 것으로 분석된다. 보험업계 관계자는 “특약의 경우 보험료 부담 영향으로 (가입 차이가 발생하는 것으로) 추정된다”며 “보험을 들지 않는 사람들의 생각이 통상 그러하듯 ‘나는 사고가 나지 않을 것’이라는 생각 때문으로 보인다. 이는 리스크 관리가 부족하다는 지적을 받을 수 있는 부분”이라고 말했다.
늘어나는 해킹 위험, 보험가입 의무 강화해야
시중은행을 향한 해킹 위험은 매년 늘어나는 추세다. 4대 은행(KB국민·하나·우리·신한은행)을 대상으로 한 사이버공격 시도는 2023년 42만7092건에서 2024년 107만1553건, 2025년 상반기에만 126만8851건으로 증가했다. 불과 3년 만에 세 배 이상 불어난 셈이다. 실제 올해 iM뱅크(2월)와 한국스탠다드차타드은행(5월)에서 사고가 발생하기도 했다.
박정현 의원은 “이번에 점검된 것과 같이 주요 시중은행의 개인내용보호 손해배상보험 유형이 상이하거나, 신용내용 유출과 관련한 특약 가입 여부도 각기 다른 것은 이해하기 어려운 측면이 있다”며 “만반의 대비를 하더라도 개인내용유출 사고는 일어날 수 있는 만큼, 관계당국은 서둘러 관련 보장 내용에 대해서도 보다 촘촘하게 가이드라인을 제시해야 한다”고 강조했다.
일각에서는 사고 발생 이후 배상에만 초점을 맞춘 기존 보험 체계의 한계가 뚜렷해 사고 예방과 대응을 종합적으로 관리하는 ‘사이버보험’ 활성화가 필요하다고 조언한다. AXA XL, Chubb, AIG 등 해외 보험사들은 단순 보상에 더해 사전 보안 평가나 사후 법무·언론 대응 서비스 등을 패키지로 제공하고 있다. 
정광민 포항공대 산업경영공학과 교수는 “사고 이후 보상만 다루는 담보 중심 접근을 넘어, 보안 역량을 사전에 점검·강화하는 통합적 사이버보험이 중요하다”며 “아무리 보안 수준이 높아도 보통 공격 기술이 방어 기술보다 우수한 경우가 많기 때문”이라고 말했다. 그러면서 “금융회사들이 통합형 사이버보험 가입을 검토하고, 자체 보안 역량 강화와 CISO(최고내용보호책임자) 권한 확대에 나설 필요가 있다”고 조언했다.





김태은 기자 [email protected]
권혜진 기자 [email protected]